Вклад 120 годовых


Вклад 120 годовых

ЦБ не смог оградить граждан от вкладов с доходностью 120% годовых

Просмотров: 176 Комментариев: 0 Напечатать

Банк России исключил из реестра микрофинансовых организаций компанию, до недавнего времени работавшую под брендом "КредиторЪ" и предлагавшую клиентам вклады с доходностью в 120% годовых. Однако эта же компания под новым названием — "РуссИнвест" — предлагает вкладчикам акцию, по которой обещает уже 180% годовых.

Банк России 17 июля 2015 года принял решение исключить из государственного реестра микрофинансовых организаций ООО "Каронд-Казань", сообщил регулятор на своем сайте. Эта компания входила в структуру компании "КредиторЪ", принимавшей до недавнего времени займы от населения под 120% годовых. В конце прошлого года Банк России проводил проверку компании "КредиторЪ". Этой весной "КредиторЪ" был поглощен другой микрофинансовой компанией — "РуссИнвест", говорится на сайте "РуссИнвеста". В пресс-релизе "РуссИнвеста" сказано, что компания принимает на себя все выплаты по обязательствам "Кредитора". Только микрофинансовая организация в составе группы теперь носит название не "Каронд-Казань", которую ЦБ исключил из реестра МФО, а "РуссИнвестКапитал".

Более 20 офисов "Кредитора" по всей России продолжили свою деятельность, но уже под новым брендом "РуссИнвест", предлагая все те же 120% годовых и активно рекламируясь на официальных рекламных площадях, к примеру в Московском метрополитене. В московском офисе "РуссИнвеста" рядом с метро "Проспект Мира" очень оживленно, отметил корреспондент РБК, когда пришел туда под видом вкладчика. За полчаса офис посетили не менее десяти клиентов, с двумя из которых удалось поговорить. Оба оказались вкладчиками, а не заемщиками. На вопрос о том, как микрофинансовая организация принимает вклады с минимальным взносом в 30 тыс. руб. когда по законодательству он должен составлять не менее 1,5 млн руб. консультант компании не мог ответить — о законодательных ограничениях ему неизвестно.

Компания "РуссИнвест" работает по той же схеме, что и "КредиторЪ": одна компания — микрофинансовая — выдает займы, а другая — ООО "РуссИнвестГрупп" — принимает вклады (по договорам займа).

Формально она не нарушает закон, так как деньги населения принимает не микрофинансовая организация.

Сейчас "РуссИнвест" объявил летнюю акцию, предлагая по вкладам ставку 15% в месяц. Эксперты усматривают в ее деятельности признаки финансовой пирамиды. «Это вообще абсурдно, потому что ни одна экономика не выдерживает такую ставку. Средняя ставка по рынку по привлечению денег в микрофинансовый бизнес, безусловно, выше, чем у банков, и составляет порядка 18–19% годовых, но она не может составить такую же цифру в месяц, очевидно, что это пирамида», — считает гендиректор компании "Домашние деньги" Андрей Бахвалов.

По словам президента Ассоциации МФО Ярослава Кабакова, сейчас фактически любой мошенник может купить с рынка микрофинансовую организацию и делать с ней что угодно: "Сейчас в реестре — более 4 тыс. микрофинансовых организаций, а в реальности работает тысячи полторы. Нулевые МФО на рынке продают и перепродают. Стоят они не очень дорого".

ЦБ в марте обещал провести массовые проверки МФО, после чего исключение из реестра МФО участилось. Только на прошлой неделе кроме "Каронд-Казань" из реестра были исключены еще 20 организаций. В прошлую пятницу регулятор разместил на своем официальном сайте информацию для граждан о признаках финансовых пирамид. В ней говорится, что все способы получения на финансовом рынке высокой доходности за короткий промежуток, кроме инвестирования на фондовом рынке, — от лукавого. Также ЦБ сообщил о создании в марте целого подразделения, которое будет отвечать за выявление подобных организаций, консультацию правоохранительных органов и обобщение правоприменительной практики. Официальный запрос РБК в ЦБ о деятельности компании "РуссИнвест" и мерах, которые планируется принять в ее отношении, остался без ответа.

человек!

Нет, они не ходят каждый день на работу и не вкалывают месяцами без выходных. На самом деле все куда проще. Богатые люди отдыхают и живут в свое удовольствие. В это время за них работают их деньги и приносят им миллионы долларов. И если еще несколько лет назад такая возможность была доступна только профессиональным инвесторам, обладающих солидным стартовым капиталом то сегодня все изменилось.

ТЕПЕРЬ ВЫСОКИЙ И СТАБИЛЬНЫЙ ДОХОД ОТ ВКЛАДА ДОСТУПЕН И ВАМ.

ЗНАКОМЬТЕСЬ – ИНВЕСТИЦИОННЫЙ ВКЛАД +120  от компании «Финкис» .

Это ваша персональная «машина для зарабатывания денег» от вклада на срок, которая работает круглосуточно и ничего не требует взамен. Без сбоев и легко в итоге приведет вас, как минимум, к заветному миллиону долларов на лицевом счету.

ИНВЕСТИЦИОННЫЙ ВКЛАД +120 ДОСТУПЕН ВСЕМ — ВЕДЬ МИНИМАЛЬНЫЙ ВЗНОС В ПРОГРАММУ ВЫСОКОГО ДОХОДА ОТ 100 ДОЛЛАРОВ, что составляет эквивалент в рублях РФ по курсу ЦБРФ.

Открыть инвестиционный Вклад +120 очень просто справится даже ребёнок. Это можно сделать прямо из дома, никуда не нужно ходить и получить все необходимые документы на руки. Всё это можно сделать с помощью пошаговой инструкции которую Вы можете получить здесь, по телефону или на свой e-mail.

ЧТО ТАКОЕ ИНВЕСТИЦИОННЫЙ   ВКЛАД +120

Вклад 120 годовых

ИНВЕСТИЦИОННЫЙ ВКЛАД +120 – УМНАЯ ЗАМЕНА БАНКОВСКИМ ВКЛАДАМ.

Вклад 120 годовыхС одной стороны, это команда профессиональных инвесторов, которые работают с 2004 года и зарабатывают сотни тысяч долларов ежегодно. Их успешный опыт заложен в инвестиционный Вклад +120.

С другой, ВКЛАД +120 — это усовершенствованная инвестиционная стратегия приносящая высокий и стабильный доход от вклада.

Настолько, что по доходности в 12 раз превосходит банковский вклад! Мало того, за годы работы BКЛАД +120 приносит стабильный доход и приумножает капитал нашим инвесторам!

Вам не нужно разбираться в нюансах инвестирования и вообще иметь опыт в этом деле. BКЛАД +120 — это пассивный доход для Вас. Все, что требуется от вас, пополнить ваш инвестиционный счет в соответствии с пошаговой инструкцией, после чего мы начнет зарабатывать для вас деньги.

За годы активной работы мы умножили вклады своих инвесторов на 120% годовых!

Каким образом всё это работает? Все небольшие вклады отдельных инвесторов объединяются в крупный инвестиционный счет. Это дает возможность нам совершать операции с достаточными объемами капитала на рынке инвестиций при минимальном размере вклада каждого инвестора.

Открывать ли вклад под 120% годовых?

Стоит ли гражданину соглашаться на заманчивые предложения вкладывать деньги под астрономические проценты? Особенно если заемщик утверждает, что эти сбережения застрахованы…

Аттракцион невиданной щедрости

В то время как наиболее продвинутые банки уговаривают ивановцев открыть у них вклады под 11% годовых, некоторые особо щедрые кредитно-потребительские кооперативы (КПК) и микрофинансовые организации (МФО) сулят нашим землякам чуть-чуть меньше – до 10%. Правда, не за год, а за месяц! Как говорится, почувствуйте разницу!

Поскольку по закону небанковским организациям запрещено привлекать вклады, то они работают со сбережениями граждан по договорам процентного займа (или договорам передачи личных сбережений), но экономическая суть такого заимствования не слишком сильно меняется. Однако, чтобы наш читатель не только почувствовал, но и увидел разницу между ставками по банковским вкладам и ставками по договорам процентного займа некоторых щедрых на обещания КПК и МФО, автор этих строк решил посчитать, сколько процентов за год может набежать по ставке 10% в месяц. Именно такую ставку обещает в своей рекламе один из кредитно-потребительских кооперативов, имеющих собственное представительство в Иванове.

Поскольку в данном случае речь идет о процентах без капитализации, то, умножив 10% на 12 месяцев, выясним, что за год у гражданина, отдавшего деньги (100 тысяч рублей) этому щедрому КПК, набежит 120 тысяч. То есть ставка составит 120% и будет в разы выше наиболее выгодных предложений банков! Для сравнения заметим, что у большинства КПК и МФО ставки по привлеченным сбережениям редко превышают 20% годовых. Причем с полученных процентов их владельцу приходится платить еще и подоходный налог.

Надежные заемщики предпочитают идти в банки

Есть ли у организаций возможность расплатиться с гражданами, заимствуя у них личные сбережения по высоким процентным ставкам? На том же сайте, где КПК обещает выплачивать за привлеченные сбережения ежемесячные дивиденды в размере 10%, размещено также прямо противоположное предложение – позаимствовать у него кредиты по ставке от 0,5%. в сутки сроком на три месяца.

Как правило, по таким кредитам проценты начисляются на проценты. Поэтому гражданину, взявшему у КПК кредит в размере 100 тысяч рублей, уже через месяц придется вместе с основной суммой долга заплатить 16,1 тысячи, через три месяца – 57,4 тысячи. А если он вдруг не сможет погасить задолженность в течение года, то такую сумму аж страшно назвать – 517,5 тысячи! Таким образом, годовая ставка по такому кредиту составит 517,5% годовых. Даже у осуждаемого христианской церковью средневекового ростовщика проценты были на порядок ниже. Стоит заметить, что ставка 0,5% в сутки еще не предел, поскольку на российском рынке микрокредитования у вполне добросовестных (с точки зрения закона) МФО встречаются ставки по 0,8% и даже по 2% в сутки.

На первый взгляд можно предположить, что, получив по своим кредитам 517,5% годовых, кредитно-потребительский кооператив будет в состоянии расплатиться и с гражданином, отдавшим ему свои сбережения под высокий процент. Однако надо учесть тот факт, что деньги под такие грабительские (517,5) проценты выдаются без должной проверки платежеспособности клиента. Зачастую для того, чтобы их позаимствовать, получателю кредита достаточно предъявить только свой паспорт. Вполне естественно, что надежные заемщики предпочитают идти не в МФО или КПК, а в банки, где с них хотя и потребуют множество справок и возьмут залог, но зато дадут кредит на гораздо более выгодных условиях.

В результате по микрокредитам очень высока доля просрочки, поэтому МФО и КПК вынуждены тратить значительную часть средств на судебные тяжбы с заемщиками, а совсем мелкие долги им даже невыгодно взыскивать, поскольку это не оправдает судебных издержек. Одним словом, микрофинансирование – бизнес весьма рискованный, в том числе и для самих ростовщиков. К тому же иногда случаются и обычные мошенничества, когда недобросовестные руководители финансовых организаций вместе с взятыми в долг сбережениями граждан исчезают в неизвестном направлении.

Поэтому те, кто решил отдать свои деньги МФО и КПК под высокие проценты, должны понимать, что, делая этот шаг, они очень сильно рискуют. Естественно, что желающих идти на такой риск всегда мало. Однако дельцы микрофинансовой индустрии иногда указывают в своей рекламе, что их сбережения застрахованы, ссылаясь при этом на вполне респектабельные страховые компании.

Страхуют от всего, но не от финансовой пирамиды

Автор этих строк, решив проверить, в чем конкретно заключается такая страховка, внимательно прочитал «Правила страхования убытков по договорам займа и/или передачи личных сбережений» на сайте одной весьма уважаемой страховой компании, много лет работающей на рынке. Согласно пункту 3.3 этих правил, страховым случаем является потеря страхователем (то есть гражданином, отдавшим свои сбережения) денежных средств, переданных им КПК по договорам займа в результате: «а) неплатежеспособности кредитной организации, используемой КПК или МФО для размещения своих денежных средств; б) стихийного бедствия, как то: пожар, наводнение, землетрясение, взрыв, авария; в) наложения ареста на денежные средства КПК или МФО».

Однако при этом следует иметь в виду: «3.4. Событие, указанное в подпункте а) пун­кта 3.3. Правил, считается на­ступившим после вступления в законную силу судебного решения о признании кредит­ной организации банкротом при условии, что на банков­ских счетах КПК или МФО… на установленную дату возврата суммы имелись денежные сред­ства в объеме, достаточном для возврата суммы…» (выделено мною. – В. Б. ).

Читаем дальше: «Событие, указанное в подпункте в) пун­кта 3.3. Правил, считается на­ступившим, если сумма денеж­ных средств, арестованных на всех счетах КПК или МФО, не менее суммы задолженности КПК или МФО перед Страхо­вателем по возврату суммы, пе­реданной по договору займа …» (выделено мною. – В. Б. ).

Одним словом, страховая компания страхует граждан, отдавших свои сбережения КПК или МФО, от чего угод­но, только не от самой главной опасности, которая им угрожа­ет, а именно: им не дают гаран­тии возврата денежных средств, если у КПК или МФО на счетах окажется меньше денег, чем это необходимо для выплат вла­дельцам сбережений. Впрочем, страховщиков можно вполне понять, поскольку если они будут страховать все создавае­мые на российских просторах финансовые пирамиды, то в этом случае они могут очень быстро разориться.

Создается впечатление, что такого рода договоры стра­хования заключаются с од­ной только целью – убедить граждан, что их сбережения по договорам займа с КПК и МФО застрахованы абсолют­но так же, как и банковские вклады, по которым государ­ство – в лице Агентства по страхованию вкладов – га­рантирует выплату вкладчику потерь в размере до 700 тысяч рублей. В результате легко­верные граждане, среди кото­рых много лиц пожилого воз­раста, несут свои последние сбережения пообещавшим им страховку финансистам, а потом в ряде случаев долго и безуспешно обивают пороги их офисов, пытаясь вернуть деньги обратно…

Мнение эксперта

Ростовщики наоборот: «Ученики» Мавроди предлагают вклады под 120% годовых?Комментарии: 24

Банкиров у нас принято ругать. Мол, наживаются на простом народе. Ставки по кредитам до небес задрали, а депозиты еле-еле инфляцию обгоняют. Теперь у всех нас появился реальный шанс стать ростовщиками. Некоторые компании просят у нас деньги в долг. Естественно, под отличный процент и их честное слово. Заманчиво, да. Но можно ли на этом реально заработать? Или под вывеской псевдофинансовых контор сидят мошенники?

Меня давно цепляло это объявление. Еще бы, 10% в месяц - шикарный доход. При этом официально ни о какой финансовой пирамиде речи не идет. Последователи Мавроди теперь «честные». Предлагают доход по 30 - 50% в месяц, но сразу всех предупреждают, что ничего не гарантируют. А тут все с виду солидно - микрофинансовая организация (МФО), которая есть в реестре ЦБ.

Для начала небольшой ликбез: эти «младшие братья» банков появились в экономике три года назад. Суть их работы - давать деньги в долг и зарабатывать на этом. От банков отличаются тем, что дают небольшие суммы и на короткий срок, причем под очень высокие проценты. А вклады от населения МФО привлекать вообще не могут.

Точнее, есть в законе оговорка. Деньги от физлиц брать можно, но лишь по договору займа и не менее 1,5 млн. рублей от одного вкладчика. Эту поправку ввели специально. Чтобы деньги им приносили лишь «квалифицированные инвесторы» - те, кого на мякине не проведешь. Но оказалось, что эту норму закона легко обойти. И привлечь толпы пенсионеров.

- Вы даете нам деньги под 10% в месяц, а мы выдаем кредиты под 45% в месяц, - объяснил сверхдоходы менеджер. - Минимальная сумма вклада - 30 тысяч рублей.

По бумагам все в порядке. Деньги в долг берет не микрофинансовая организация, а ее партнер - ООО с ничего не говорящим названием. Так есть ли сверхдоходы?

- Не надо думать, что у микрофинансистов огромные заработки, - говорит Андрей Паранич, директор НП «Микрофинансирование и развитие». - Если у них ставка свыше 500% годовых, это не значит, что они эти 500% и зарабатывают. Отнимите расходы на аренду офиса, рекламную кампанию и самое главное - долю невозвратов. В среднем по рынку последний показатель - это 20% с кредитного цикла, который у большинства очень короткий (от недели до месяца).

Вот пример. Допустим, компания за месяц выдает заемщикам 1 млн. рублей под 45%. При 20% невозвратов доход в 45% она получит лишь с 800 тысяч рублей. В итоге возвращает вложенный миллион и получает 160 тысяч рублей заработка. А теперь вычтите отсюда налог на прибыль и кучу других платежей.

- Эти компании хотят заработать на том, что будут давать деньги в долг самым рискованным заемщикам, - говорит Ольга Томилова, региональный представитель Группы содействия малообеспеченному населению при Всемирном банке. - Во-первых, тем, кто живет в небольших населенных пунктах. То есть это люди с очень низкими доходами. Во-вторых, заемщикам с плохой кредитной историей. Гарантировать высокий доход здесь невозможно.

Эксперты делают важную оговорку: большинство микрофинансовых организаций на самом деле работают по закону. С сентября этого года их контролирует Центробанк, который славится своими жесткими требованиями. Но, видимо, пока до этого рынка руки у регулятора не дошли.

- Есть пирамиды явные, а есть финансовые схемы, которые с виду очень похожи на настоящие, - говорит Константин Бакшт, гендиректор компании «Капитал Консалтинг». - К примеру, такую использовал американский мошенник Бернард Медофф. Он мимикрировал под успешный фонд, который стабильно показывал доход чуть выше рынка. В итоге ему доверили свои деньги даже крупные банки. Потери обманутых вкладчиков составили $50 млрд.

Как говорят эксперты, заработать сверхдоход на таких схемах, наверное, можно. Но если деньги сгорят, предъявлять претензии будет некому. Ликвидация фирмы со всеми долгами - дело пяти минут. А в правоохранительных органах привычно разведут руками: «Вы же сами туда деньги принесли. Вас никто не заставлял!»

СОВЕТЫ «КП»

Как не потерять свои сбережения

- Есть простая инвестиционная истина. Чем больше процент дохода вам обещают, тем выше риск. Это всегда нужно иметь в виду, отдавая свои деньги тем или иным компаниям.

- Если все же хотите рискнуть, то вкладывайте в такие компании не больше 10 - 15% от своих сбережений.

- Самый надежный доход - в банке. Ставки по депозитам в рублях сейчас почти вдвое выше инфляции. А система страхования вкладов работает без сбоев.

- По возможности храните деньги в разных финансовых инструментах. Вклады в нескольких валютах, акции, золото. Это обеспечит стабильность и защитит от любых кризисов.

Уместно ли открывать вклад под 120% годовых?

Пока входящие в систему гарантирования вкладов банки пытаются привлекать вклады под 10-12 проц./год. а добропорядочные микрофинансисты — максимум под 20, отдельные доморощенные «благодетели» заманивают народ обещаниями сверхдоходов в 120 и более процентов годовых.

Поскольку по закону организациям небанковского типа запрещено привлекать депозиты, они работают с деньгами населения по соглашениям процентного займа и/или договорам передачи персональных сбережений. Насколько высока вероятность исполнения взятых на себя обязательств обещающими вознаграждение в трехзначных цифрах микрофинансистами, выясняли журналисты нашего издания.

На первый взгляд все выглядит благополучно: раздавать кредиты под 0,5%/день (т.е. 730%/год), выплачивая из этих средств 120%/год. Однако при ближайшем рассмотрении кажущаяся идиллия оборачивается громким «пшиком» по причине

- ненадлежащей идентификации клиентов (раздача микрозаймов кому ни попадя приводит к высоком проценту невозвратов, нивелирующему 6-кратную разницу между ставками кредитов и депозитов);

- отсутствия гарантированной компенсации в случае банкротства, отзыва лицензии и прочих форс-мажоров.

Договора о страховании депозитов микрофинансовыми структурами де-факто являются «филькиной грамотой». В этом сможет убедиться каждый соизволивший внимательно прочесть условия кредитного договора гражданин. Такие соглашения действительно предусматривают возможность возвращения средств при условии «наличия на банковских счетах МФО или КПК … денежных средств в объеме, достаточном для выплаты утраченной вкладчиком суммы».

Если отбросить юридическо-правовую казуистику, означенная (и близкие по содержанию формулировки) означает следующее: есть деньги на банковском счету разорившейся микрофинансовой структуры — страховщик заплатит. Если же владельцы МФО перед «бегством на Багамы» сняли средства со счета — страховое агентство «умывает руки».

Иными словами, страховые компания страхуют держателей вкладов в МФО/КПК от всего, за исключением мошенничества со стороны собственников микрофинансовых структур. Стоит ли играть честно заработанными «кровными» в русскую рулетку на описанных условиях, решать только Вам.

Источник. Tatbank.ru.

При использовании информации активная прямая гиперссылка на сайт www.tatbank.ru обязательна.

Самые интересные новости финансового рынка в нашем паблике Вконтакте . Подпишись!

Поделитесь информацией в социальных сетях:

Источники:
www.ligazakon.ru, fincis.ru, ivgazeta.ru, www.kp.ru, www.tatbank.ru

Следующие статьи


Комментариев пока нет!
Ваше имя *
Ваш Email *

Сумма цифр справа: код подтверждения


Ефективна стратегія підвищення окладу, перевірена на практиці.5 кроків до великої зарплати 1.Почніть з себе Грошей хочеться ... Читати ще

Лінус Торвальдс - творець ОС Linux Сьогодні Linux - це потужна UNIX-подібна платформа, що включає в себе практично ... Читати ще

В Україні вже кілька років напівлегально функціонують електронні гроші.Про них у нашому законодавстві не сказано ... Читати ще

Вільям Харлей і брати Девідсон (Harley-Davidson). Вся друга половина 20 століття в Штатах носить назву «епохи« харлея ».Harley-Davidson, напевно, ... Читати ще

Популярні статті

Нові статі

Высокий процент по вкладам

"Контракты UA": Все выше, и выше, и выше: почему банки взвинтили ставки по гривневым депозитамНаибольший доход, ... Далее

Высокие проценты по вкладам москва

У читателя может возникнуть вопрос: «Если я делаю вклад в банке, официально оформляю его всеми необходимыми документами, то какие могут ... Далее

Высокие вклады в рублях

* Консультации каждому рефералуСоветы и рекомендации по увеличению доходовКак не потерять деньгиСупер- Вклад - высокие ставки. Успей оформить. Звезда среди депозитов.Вклады в ... Далее

Высокие проценты по вкладам 2015

Высокие Проценты По Вкладам 2015Нашу группу находят по словам:О психологии легко - Как заработать на идее. Мыслим 31 окт 2007 И тогда ему ... Далее