Как работают вклады в банках


Как работают вклады в банках

Несколько советов, как правильно открыть вклад в банке.

21.06.2013 Павел Карнаухов

Как работают вклады в банках Доброго времени суток, дорогие друзья. С вами снова на связи Павел Карнаухов. Сегодня поговорим о том, как правильно открыть вклад в банке: я дам вам основные советы, основываясь на собственном опыте вкладчика и работе в банке. Вы должны не только прочитать мою статью о том, как открыть вклад в банке. Вам нужно собрать во многих источниках полезную информацию про вклад в банке. Я уже немного писал о депозитах на своем блоге, когда рассказывал о своем опыте накопления финансового резерва. Вы можете прочитать эту статью по этой ссылке .

Вклад в банке  - это первая ступень финансового развития перед инвестированием. Если вы не можете вкладывать 15 тыс.рублей и больше, то вам как раз подойдет банковский депозит. Я как раз собираюсь менять банк по своему вкладу, и скоро пойду мониторить кредитные учреждения. Поэтому здесь не будет голой теории, так как этими советами я буду сам пользоваться в полной мере. Итак, приступим к советам!

1. Узнайте условия депозитов сразу в нескольких банках.

Не поленитесь: сходите в 5-6 банков, чтобы узнать условия вложения денег. Это поможет вам сравнить банки и выбрать самый подходящий. Ориентируйтесь не только на местоположение, но и на предложение банков и качество их обслуживания.

2. Определитесь с условиями хранения денег.

Перед тем, как делать выбор, вам нужно понять по каким критериям вы хотите открыть вклад в банке: процентная ставка, возможность пополнения, периодичность капитализации процентов, возможность частичного снятия денег и пр. Определившись с критериями, вам будет легко выбирать банк. Для этого нужно проанализировать собранную информацию из походов в кредитные организации. Что касается процентной ставки, то считается, что  [stextbox id="alert"]ставка по депозитам не больше 15% считается надежным источником вложения денег. Все что выше является инвестицией с повышенными рисками. Помните об этом. [/stextbox]

3. Выберите сумму денег для вклада в один банк.

Проанализируйте, какую сумму вы хотите вложить в банк: будет ли это минимальная сумма или сразу большие деньги — решать вам. Я начинал с 4000 рублей в месяц. На данный момент государство гарантирует страхование 700 тыс.рублей на депозите, поэтому вам нужно распределить большие суммы по нескольким надежным банкам.

4. Изучите кредитную организацию.

Проанализируйте сам банк: как долго он работает на рынке, размер его активов, количество клиентов по вкладам и кредитам, его филиальность, входит ли он в систему страхования вкладов. Чем старше организация, тем выше надежность.

Итак, это были короткие советы, как правильно открыть вклад в банке. Позже я напишу вам собственную историю, как я выбирал банк для вложения денег. Ждите статью! А у меня на это все. Спасибо за ваше внимание. До связи!

P.S.  Чтобы не пропустить новые статьи, подпишитесь на обновления во вкладке ниже статьи.

Al Ign

0

Уже месяц пытаюсь открыть депозит в приватбанке через приват24 - стабильный отказ.

Сначала была ошибка ответа сервера - онлайн поддержка сначала утверждала что это все у меня не работает, потом согласилась что депозиты не открываются, но через неопределенный срок они все починят! Главное не сдаваться и пробовать дальше!

Через неделю ошибка сервера пропала - просто перестала приниматься моя карточка для открытия депозита. Онлайн поддержка опять была на высоте - явно у меня что-то не так с карточкой! Потом согласились - действительно что-то в депозитах не работало. Обещали что как только смогут - сразу все починят.

Решил написать письмо в раздел пожеланий и жалоб - там где в течении дня отвечают, может там, наверху, и незнают что у них убытки от депозитного простоя?

Тут результат неопределенный - мне так и не ответили - либо сами знают, либо почта тоже у них не работает.

Попробовал еще раз открыть депозит - теперь вообще никаких карточек для открытия нельзя было выбрать. На всякий случай сообщил в онлайн поддержку - та оказалась на высоте, сказали что-то программисты пилят, но уже ЗАВТРА все будет ок.

Завтра все стало нормально - действительно карточку для открытия уже можно стало выбрать!

Молодцы, все же они там в Приватбанке!

Только вот оформить депозит под выбранную карточку для открытия не вышло.

Ну по традиции я сообщил в онлайн поддержку, там все четко работает - не придерешься - один оператор обещал что завтра все будет ок, но я ведь теперь опытный, пробился к другому оператору - там все нормально объяснили - должны сделать уже сегодня к вечеру, но если к вечеру не работает - то еще на сделали, но все равно сделают рано или поздно.

Все это происходит с 1.08.13 по 3.09.13.

З,Ы. Почитал отзывы о депозитах в Приватбанке, задумался, может это меня кто-то оберегает? ;)

Последний раз редактировалось: 03.09.2013 15:58

Банковский форум - кредиты, вклады, ипотека

Как работает банк. Механизм работы банков.

Пользуясь банковским и услугами, мы редко задумываемся о механизмах их функционирования - работает и работает, а уж как все устроено внутри - вопрос десятый. Впрочем, применительно к банкам такой подход не совсем оправдан. Безусловно, вникать в мелкие особенности работы кредитных учреждений нет никакого смысла, однако представлять себе общие принципы работы банков все же стоит. Мы постараемся вкратце объяснить Вам этих механизмы, а в дальнейшем будем рассказывать об отдельных направлениях банковского бизнеса.

Банк, как и любая коммерческая структура, даже если речь идет о принадлежащем государству банке, зарабатывает деньги. Если предприятие так называемого реального сектора экономики производят и продают или покупают и продают товары и услуги, то банк, условно говоря, покупает и продает деньги, а также услуги, связанные с управлением деньгами. Вопреки расхожему мнению, выдавая кредиты, банк оперирует не своими собственными средствами (они в банке тоже есть и называются "собственный капитал", но служат скорее определенным гарантом надежности), а заемными. Банк занимает деньги у населения и предприятий, привлекая их во вклады под определенный процент. и выдает эти деньги в виде кредитов заемщикам - физическим лицам или предприятиям. Доход банка в данном случае - это разница между процентами по кредитам и процентами по вкладам. Кроме того, надо помнить, что часть привлеченных от клиентов средств банк обязаны резервировать. Это необходимо для того, чтобы при досрочном обращение вкладчиков и держателей счетов за своими средствами у банков не возникало проблем с их выплатой. Что, впрочем, не отменяет того факта, что при одновременном обращении в любой банк всех или большей части вкладчиков шансы банка на выживание невелики, потому что быстро изъять из оборота выданные в виде кредитов деньги он не сможет. Именно такой сценарий - набег вкладчиков, затем неплатежи - обычно и приводит к краху банков в период кризиса. Кроме того, часть денег от вкладчиков - физических лиц нужно перечислять в систему страхования вкладов.

Однако современный банк - это не только кредиты и депозиты. Многие из Вас пользуются пластиковыми картами, системами денежных переводов, оплачивают в банке счета. Все это для банка - источники комиссионного дохода. Впрочем, помимо доходов существуют и расходы: это аренда или покупка помещений, зарплата персонала, расходы на ИТ-системы и безопасность, закупка оборудования и многое другое. Как и любое предприятие, каждый банк стремиться увеличить доходы и сократить расходы, впрочем, пространство для маневра довольно жестко ограничено. Чтобы увеличить доходы, можно повысить ставки по кредитам и понизить по депозитам, увеличить комиссии по различным операциям. Но конкуренция на банковском рынке такова (в России, например, банков более 1000), что банку, решившему сильно повысить тарифы, клиенты быстро найдут замену. Тоже самое и с расходной частью - сокращать по предела расходы на помещения, сотрудников не получится, поэтому бизнес банка - это всегда поиск идеального компромисса.

Другой немаловажный момент, который влияет в том числе на тарифы банка, а значит, и на его доходы, - надежность. Это довольно эфемерный показатель, но именно он, по многочисленных опросам, является для россиян ключевым фактором при выборе банка, причем не только для вложения денег, что понятно, но и для получения кредита. Надежность банка, его репутация определяются как нематериальными факторами - поведением в предыдущие годы, порядочностью по отношению к клиентам (что в российской практике означает несокрытие условие договоров мелким шрифтом, своевременную выплату вкладов, даже в непростых экономических условиях), - так и поддающимся оценке финансовыми показателями: достаточностью и величиной капитала, соотношением кредитов и депозитов, величиной бизнеса (применительно к банкам определяется активами). Все эти показатели можно посмотреть в многочисленных рейтингах и рэнкингах банков, которые публикуют ЦЭА "Интерфакс", рейтинговые агентства "Эксперт" и РБК, журналы "Финанс.", "Деньги" и "Профиль". Впрочем, надеяться на одни лишь рейтинги - тоже не вариант, что и показал последний квартал 2008 года, когда сразу несколько вроде бы надежных банков пришлось спасать государству.

Так или иначе, чем крупнее и надежнее банк, тем меньше будет в нем процент по вкладам. Это своего рода плата за безопасность. Кроме того, до кризиса крупные отечественные банки могли привлекать средства на международных рынках капитала, что выходило существенно дешевле, чем вклады в рублях под довольно высокие проценты. В течение 2009 года условия по вкладам сначала постепенно улучшались, а потом, по мере того как банки привлекли необходимое количество денег, компенсировав ими иностранные заимствования, стабилизировались и даже несколько ухудшились. Это вполне нормальное рыночное явление - вкладчики, рискнувшие деньгами в конце 2008 - начале 2009 года, получили премию за риск. Тем не менее остается вопрос: почему не стоит доверять банкам, предлагающим особенно высокие проценты по вкладам? Вспомним про вторую часть банковского "уравнения" - кредиты. Если банк обещает 20% годовых по вкладу (сейчас, правда, Банк России борется с такими проявлениями невиданной щедрости), значит, ему нужно выдать кредиты под значительно более высокий процент, который покроет расходы банка и в идеале принесет прибыль. Много ли найдется сейчас желающих взять кредиты под 30-40% годовых? Скорее всего нет, а те, кто соглашается на любые условия, обычно либо изначально не намерены кредит возвращать, либо надеются заработать больше на каком-то высокодоходном, но рисковом инструменте, либо находятся в том плачевном положении, когда надеяться на восстановление уже поздно. Конечно, система страхования вкладов компенсирует вклады до 700000 рублей, включая проценты, и доказала за последние годы свою эффективность. Но возврат денег в случае банкротства банка сопровождается нервотрепкой и юридической тягомотиной да и Банк России и Агентство по страхованию вкладов старательно добиваются ограничения максимального размера ставок по вкладам, чтобы у отдельных банков не было соблазна собирать деньги под огромные проценты, прикрываясь гарантиями государства.

Как работает страхование вкладов физических лиц в банках

getId()>" class="vote__count vote__count_align_tl"> 0

29 дней 16 часов назад

Если вы не сталкивались с тем, как работает страхование вкладов физических лиц, то вы – хороший инвестор или у вас нет денег. А если серьезно, то лучше вам с ней и не сталкиваться в реальной жизни. Но понимание того, как работает государственная защита вкладов физических лиц, лишним не будет.

Что это такое

Страхование вкладов – это система защиты вкладчиков от потери своих сбережений в обанкротившихся банках. Не дожидаясь начала процедуры ликвидации финучреждения-неудачника вкладчики получают назад свои средства. Система реализована более чем в 100 странах мира, в том числе и в России. Она призвана не допускать паники среди вкладчиков и обеспечивать доверие людей к банковским учреждениям.

Страхование вкладов – это система защиты вкладчиков от потери своих сбережений

Как это работает

В общих чертах все это работает так. Банки, привлекающие депозиты от физических лиц, делают отчисления в специальный фонд. В случае банкротства какого-либо банка его вкладчики получают компенсацию по своим банковским депозитам в пределах установленной суммы.

С 2004 года в Российской Федерации защиту вкладчиков обеспечивает специальная государственная организация – корпорация “Агентство по страхованию вкладов” (сокращенно АСВ). На сегодня в системе участвуют более восьми сотен российских банков.

В России вкладчики получают страховое возмещение при наступлении «страхового случая» - отзыва лицензии или введения моратория на требования кредиторов финучреждения. Сейчас размер компенсации по депозиту, размещенному в одном финансовом учреждении, составляет максимум 700 тысяч рублей (выплаты производятся только в рублях, по депозитам в иностранной валюте производится пересчет в рубли по курсу ЦБ на дату наступления страхового случая). Эта сумма периодически пересматривается с учетом инфляции. Последний раз это было в конце 2008 года.

В России вкладчики получают страховое возмещение при наступлении «страхового случая»

Для получения возмещения клиент банка или его представитель должны обратиться в назначенный АСВ банк-агент или в само АСВ. Порядок такого обращения определен Агентством.

На заметку

Надо знать, что по закону страховое возмещение в России имеют право получать не все вкладчики, есть и исключения. Например, не компенсируются средства, переданные в доверительное управление, деньги на счетах адвокатов и нотариусов, депозиты на предъявителя или размещённые в иностранных филиалах.

Выводы

Система страхования депозитов – очень хороший механизм. Если не класть в один банк-участник системы гарантирования вкладов больше, чем 700 тысяч рублей, то сбережения не будут потеряны в любом случае. Так что понимая, как работает страхование вкладов физических лиц, и грамотно его используя, можно чувствовать себя спокойнее.

Непонимание того, как работают банки. уже начинает злить

Господа, не удержался и даже зарегистрировался здесь после того, как прочитал очередное поливание говном Сбербанка людьми, которые вообще не понимают, о чём говорят. Скажу сразу - я не первый год работаю в банковском секторе, долгое время работал с физ. лицами (далее - физики), сейчас работаю с крупными юр. лицами. Работал в разных банках (Сбер-не в их числе).

В общем, прошу вас: хватит. Хватит высказывать свои домыслы на тему того, как злые банки пытаются вас кинуть и развести. Хватит ныть на тему очередей и сотрудников-бездельников.

Давайте по-полочкам:

1. Банковские карты. Дебетовые или кредитные - не принципиально.

Убило то, что многие люди, выпуская себе карту, даже не интересуются лимитом по снятию собственных средств. У каждой пластиковой карты есть лимит на снятие денежных средств (в день и в месяц), обычно разделяется он по категориям, суммы зависят от банков. Например, тот же ПСБ, если правильно помню, имеет лимит на категорию "Классика" (самые убогие по статусу, не считая неименных моменталок) в районе 50к рублей в день и 200к в месяц, "Золото" - 100к в день и 500 в месяц, "Платина" - 500к в день и 2 ляма в месяц. Поэтому если вы соизволили себе выпустить себе MasterCard Standart, желая сэкономить на годовом обслуживании, но при этом собираетесь ежедневно снимать с карты по 100к рублей - извините, не судьба.

Касательно кредитных карт - самые большие проблемы у клиентов всегда были с пониманием грейс-периода (он же называется льготным). Когда я работал в ПСБ, очень подолгу объяснял принцип действия первого льготного периода "Суперкарты"(он составной и фактически состоит из "нового" (до 90 дней) и "стандартного" (до 55 дней), но тем не менее некоторые приходили с жалобой на то, что они из него выпали. И винили, что характерно, банк, а не себя. Хотя я им и схемы рисовал, и буклеты выдавал, где всё написано таким языком, что даже 5-летний ребёнок с синдромом Дауна понял бы. Но виноват всё равно банк. В этом вообще особенность населения нашей чудесной страны - виноват кто угодно, но не я, я же всегда всё правильно делаю, это они, гады, на мне нажились.

Удивил ещё человек, который ругал банк за то, что там ему не выдали деньги с его карты, которую он забыл дома. А почему должны выдать? У карты есть защита, которая называется Pin-код, который должен знать только владелец карты. То, что пришёл какой-то человек и показывает паспорт - ну ок, молодец, но вдруг паспорт украден? В обязанности операционистов не входит полная проверка паспорта на действительность по всем базам данных, а когда напирает очередь - не всегда есть возможность проверить паспорт в детекторе. Плюс в кассах многих банков имеется pos-терминал для карт, в частности, чтобы клиент ввёл там свой пин. Иначе как идентифицировать конкретную карту? Если ну очень надо, то сотрудник банка может пойти навстречу клиенту и выпустить для него моментальную неименную карту (которая обычно стоит 50-150 рублей, но изредка бывает бесплатной), на которую по платёжному поручению за подписью этого клиента переведёт ему денежку с его основной карты, чтобы он мог снять их здесь и сейчас. И, думаю, для многих здесь будет откровением то, что многие банки берут комиссию за снятие денег через кассу (а не через банкомат). Да-да. Снимая деньги через кассу, вы занимаете рабочее время операциониста, который выпишет ордер, и кассира, который проведёт карту, пересчитает и выдаст деньги с чеком.

2. Кредиты. Будь то товарные, наличными или ипотека.

Да, лучше в них не залезать. Да, процент высокий. Но это не потому, что банк так хочет на вас нажиться.

Давайте разберёмся: в основе каждой процентной ставки лежит ставка рефинансирования Банка России. Ставка эта зависит от инфляции, курса валют и охреневшести самого Банка России. Предположим, она равна 7,5%. То есть коммерческий банк берёт у Банка России рубли под 7,5% годовых (обычно повыше, допустим, 8%). Банк должен выплачивать зарплату, отдавать грабительские налоги и содержать свой капитал. Допустим, ставка из-за этого вырастает до 11%. Далее - мы имеем как минимум 2 группы клиентов: надёжные и ненадёжные. Соответственно по ненадёжным имеется определённый процент невозврата долга. Если у вас нет кредитной истории, она плохая, или вы по своим характеристикам не очень похожи на благонадёжного клиента, то ставка для вас будет высокой - допустим, 40% годовых. Платёж также при этом аннуитентный - то есть равнодолевой, и процент начисляется на остаток основного долга. По этой причине сначала вы выплачиваете больше процентов и меньше долга. Сделано это для того, чтобы: а) в случае, если вы не сможете выплачивать кредит, взятый на год, допустим, с 6 месяца, основную часть процентов вы уже выплатите; б) в случае, если вы решите досрочно погасить кредит, банк хоть что-то заработает.

И да, к сожалению, надёжным клиентам тоже достаётся из-за ненадёжных: банку надо перестраховываться. Соответственно, чем больше процент невозврата денег, тем жёстче условия одобрения и выше ставка для всех. Да, для благонадёжных и постоянных клиентов она всё равно ниже, но всё это пропорционально.

Далее - автокредиты. Да, при этом вы переплачиваете. Есть такая особенность у кредитов, ну что тут поделаешь. Но автомобиль при этом уже у вас, и вы на нём ездите. Если считать при этом общую потерю в цене автомобиля, переплату и прочее, и прочее - невыгодно. Но! Если у вас имеется стабильный доход семьи в размере, допустим, 120к на двух человек, и вы хотите купить что-нибудь типа KIA Rio, который вам очень сильно нужен, то давайте подумаем. Стоит он, предположим, 500к рублей. Ставка, в среднем, процентов 17 годовых. Берём кредит на 3 года - переплата за машину при этом будет около 255к рублей. Делим на 36 месяцев - получаем около 21к рублей в месяц. Но зато машина есть здесь и сейчас. Это при условии покупки в кредит без первоначального взноса, что бывает крайне редко. Но даже 21к в месяц на протяжении трёх лет - в принципе подъёмная сумма при таком доходе. Зато машина есть здесь и сейчас, и не надо копить. При благоприятных обстоятельствах (допустим, члена семьи через 3 месяца после оформления кредита повысили) кредит можно выплатить за полгода. Переплата при этом никакая, а машина по-прежнему на руках.

Да, многие жалуются, что цены неподъёмные, платежи драконовские и так далее - а не надо брать в кредит на 7 лет новый Мерседес, имея доход в 35к рублей в месяц (для кредита, ессно, левые справки, потому что при такой ЗП ни один банк не одобрит) и ВОООООТ такое эго.

Наконец, ипотека. Многих прямо бесит это слово. Почему? Потому что переплата? Ну и хрен бы с ней. Предположим, молодая семья. Опять же с перспективными местами работы и нормальным доходом. Так не лучше ли платить по 30-50к в месяц за уже, по сути, СОБСТВЕННУЮ квартиру, чем отдавать эти же деньги за аренду? В случае с ипотекой - да, с большой переплатой, но квартира станет ВАШЕЙ через несколько лет. А при аренде - деньги как бы вникуда. Но зато злому банку ваши деньги не достанутся.

Хотя соглашусь в одном - в нашей стране не стоит брать большие кредиты на долгий срок - уж очень нестабильна экономика.

Отдельного абзаца заслуживает услуга страхования кредитов, которую у нас так ненавидят (и, по сути, правильно делают), но почему-то боятся от неё отказаться. И вы же все потом удивляетесь и наезжаете на банки, когда вам с кредитом впаривают страховку, от которой, как вам сказал менеджер (которому вы верите), нельзя отказаться, иначе кредит не дадут. И не надо отнекиваться - сам впаривал, когда с физиками работал. И не переставал удивляться людской безграмотности и лени - из всех клиентов буквально человек 5 прочитали договор и увидели пункт "добровольное страхование". Из этих 5 троих я лично убедил в том, что "добровольное" - это потому что всё добровольно - хочешь кредит - берёшь со страховкой, не хочешь - не берёшь вообще. И ведь сработало! Оставшиеся двое отказались наотрез, один попросил позвать управляющего. Управляющий потом мне ещё втык сделал, типа какого фига я не убедил этого человека взять страховку, а то показатели по офису падают.

Вспомню историю ещё из КБ "Ренессанс Капитал" (ООО), более известного вам как Ренессанс кредит. Работал я в рознице, на точке "Техносила", выдавал потребительские кредиты на покупку техники. Были "Нулёвки" (0-0-24 и т.п.), про которые сразу скажу - кидалова в этом нет, всё реально честно. Переплаты нет. Если интересно, на чём банк при этом зарабатывает - отдельно расскажу, если попросите. Вот. В общем, нулёвки выдавать нам было неинтересно, потому что с них мы не получали ничего. Поэтому мы выдавали нулёвки со страховкой (жизни или от потери работы). Страховка добавляла 1,1% переплаты в месяц и не пересчитывалась при досрочном погашении. То есть кредит сроком на 24 месяца имеет переплату в 26,4%. То есть ну никак не нулёвка. Казалось бы, кто такое возьмёт? Ведь акция "0-0-24" развешана по всему магазину. Но нет - проникновение страховки по нулёвкам у меня было 100%. А самой убийственной историей было, когда пришла семейная пара, всё выбрали, я посчитал им условия, одобрилось, и мы уже подписываем договор. Тут муж берёт буклет с моего стола и читает "ЫЫ, кредит "Доступный", ставка 50% годовых. Это какие ж кретины такое берут?". После чего подписали договор. На котором на первой же странице в середине ЖИРНЫМ текстом выделено: "Кредитный продукт: "Доступный плюс". Ставка: 59% годовых".

А сам я при этом неоднократно покупал технику и мобильные устройства по нулёвкам - удобно, и нет переплаты, когда не хочется сразу на месте большую сумму отдавать.

3. Вклады.

Вы жалуетесь на низкий процент по вкладам? Да, есть такое дело. Но это диктуют 2 фактора: рынок и опять же наша любимая ставка рефинансирования. Если первое - стихийно и усреднено, то второе - узаконено. Не помню точную формулировку, но если процент по вкладу будет выше действующей ставки рефинансирования на 5 (или 7) пунктов, вам придётся платить со своих дивидендов налог. Этот геморрой не интересен никому. Ну и зарабатывать банку тоже надо, разумеется.

Хотите бОльшие дивиденды? Инвестируйте в ПИФы или какие-нибудь рисковые проекты. Ощутимо более высокий шанс потерять свои деньги, но и заработок несоизмеримо выше. А так, чтобы и безопасно, и доходно - это только в сказках бывает.

Многие офигевают от того, что разместили депозит на срок, допустим, 1 год, с автопролонгацией, а потом, через пару лет о нём вспомнили - а оказалось, что данный продукт (вклад) на момент пролонгации был убран из линейки, и весь второй год проценты на сумму вклада начислялись по ставке "до востребования". И я в этой ситуации исключительно на стороне банка - надо следить за своими деньгами. Запомните (или запишите) дату окончания срока действия вклада, за день до этой даты зайдите в доп. офис и поинтересуйтесь, под какую ставку он у вас пролонгируется. Если она вас не устроит - закажите деньги и расторгайте договор вклада.

Я был клиентом сбера, когда у них была конкурентоспособная ставка по вкладу (8,2% годовых при открытии через ИКБ и с возможностью снятия начисленных процентов ежемесячно). Вклад был открыт на год - срок закончился, и он пролонгировался под ставку 6% (действующую ставку на момент пролонгации при моих условиях вклада). Это меня не устроило, я заказал по телефону деньги в своём отделении, после чего спокойно приехал (под закрытие доп. офиса, после работы), забрал деньги и расторгнул договор вклада (заодно и 3 сберовских дебетовых карты уничтожил). Вообще без проблем. После всего этого пошёл в Банк Москвы - там работал друг, и ставка в рынке. Тоже без проблем.

Учитывая байки типа "банк мне не отдал мои же деньги" - не выдать деньги с собственного вклада банк не может, это факт. Да, у того же сбера сейчас проблемы с активами, но решают они их отнюдь не тем, что держат у себя вклады физиков. Какая бы сумма ни была - даже 15 лямов рублей для подобной структуры - жалкие копейки.

4. Обслуживание и комментарии в целом.

Многие жалуются на непонятные очереди, терминалы и прочую лабуду в доп. офисах банков - а как вы хотели?

Во-первых, для упрощения процесса и уменьшения очередей банки ввели ИКБ (интернет-клиент банк). Большую часть операций можно проводить через ИКБ. Зачем для каждой платёжки переться в отделение банка - для меня загадка. Пережитки совка с любовью к очередям, что ли?

Во-вторых, для снятия средств с карты существуют банкоматы. Зачем стоять в очереди к операционисту, а потом ещё и в кассу - тоже вопрос. Видимо, см. "во-первых".

В-третьих, многие жалуются, что мол выбрали какую-то там услугу на терминале, а потом операционист отказал в обслуживании, или же более популярное "почему очередь идёт, прошли те, кто зашёл после меня, а я ещё сижу тут, позовите управляющего!". Стремление нашего народа скандалить я не понимал никогда. Объясняю: за стойкой в офисе сидят разные виды сотрудников: обычно это кредитчики и операционисты. Первые - занимаются только выдачей кредитов, кредитных карт и их сопровождением. Вторые - операционкой типа оформления п/п, дебетовок, вкладов и так далее. Терминал раскидывает клиентов по конкретным операм в порядке электронной очереди. Если вы видите, что за стойкой 5 сотрудников, в зале очередь, а работают из 5 только 2 - значит, операции, с которыми сидит очередь, не относятся к оставшимся трём. Плюс это неграмотность управляющего, который не рассчитал расстановку сил в офисе. Но скандал ни к чему не приведёт - если ваш вопрос не относится к компетенции "ничего не делающего" сотрудника, он вам ничем не поможет. Есть такое понятие, как специализация. И нет, он не может "по-быстрому" вам посмотреть баланс, например. И нет, он не может вам оформить дебетовку, если он кредитный специалист. Потому что у него нет доступа, прав, и он некомпетентен в этом вопросе. А может быть ещё и такое, что на вашем месте не вы, а так называемый тайный покупатель (ТП). И сотрудник, по доброте душевной, дабы разгрузить очередь, вызывает его к себе. И ТП засыпает его вопросами, которые выходят за рамки его компетенции. После чего сотрудник проваливает проверку, и из-за этого премии лишается весь офис. Поэтому проще сидеть молча и не искушать судьбу. Да, долгая работа с физиками притупляет желание помогать людям, дабы не отхватить люлей.

Многие очень любят хаять Сбербанк. Почему? Типа пережиток совка, медленный и неповоротливый? Не понимаю. Он не хуже любого другого банка. Те же очереди, такой же не особо компетентный персонал - это обусловлено низкими зарплатами и страшнейшей ротацией. Поверьте, так практически везде. За полгода работы в одном крупном банке в рознице при мне ВЕСЬ персонал сменился трижды. Как только сотрудник начинает нормально понимать, как, где и что делать - он уходит туда, где зарплата выше или условия лучше. И на его место приходит зелёный некомпетентный выпускник какого-нибудь вуза.

Ну и никто не отменял простое человеческое отношение. Когда я был ведущим менеджером по работе с клиентами и по доброте душевной, когда стояла очередь к операционистам, брал себе клиента с текущей (некредитной) операцией (в обязанности кредитчиков, как я уже говорил не входит работа по текущим операциям клиентов типа выпуска дебетовых карт или внесения/снятия/перевода денег, но я отлично отрабатывал ТП), и мне вдруг попадался вонючий клиент, я старался создать ему максимальное количество дискомфорта. Потому что я пытался помочь ему чисто по своей доброй воле, тратил на него своё время, а он начинал активно выкобениваться. А когда человек, даже имея неприятную проблему, не лезет в бочку, а нормально всё объясняет и видит, что ему пытаются помочь, у него проблема каким-то чудесным образом разрешается гораздо проще. Были у меня такие клиенты, я иногда ради них даже после рабочего дня задерживался, они ещё потом мне благодарность выписывали в книге жалоб и предложений, а иногда и на банки.ру отзыв оставляли.

Относитесь к жизни проще, и жить станет проще. И к банкам тоже - хватит видеть везде заговоры толстосумов. И хватит считать, что во всём виноват сидящий перед вами операционист, он такой же работник, как и вы.

Как-то так. Вроде, излил душу.

Источники:
blog-finansist.ru, www.prostobankir.com.ua, bankovskiy.ru, finiq.ru, www.yaplakal.com

Следующие статьи


Комментариев пока нет!
Ваше имя *
Ваш Email *

Сумма цифр справа: код подтверждения


З середини ХIХ в.уряди європейських країн почали посилено заганяти їх населення в робітні будинки, і наймана праця придбав загальне поширення.Марксизм ... Читати ще

У Верховній Раді України зареєстровано законопроект щодо надання податкових соціальних пільг матерям.Законопроектом № 2091А передбачено надання податкових соціальних пільг матерям, які ... Читати ще

Факундо Бакарді (Bacardi-Martini). Дон Факундо не тільки назавжди змінив ром.Він зробив ром напоєм для аристократів, можна сказати, привів його ... Читати ще

Перші гроші Уоррен Баффет народився 30 серпня 1930 року в Омасі, найбільшому місті штату Небраска, в сім'ї ... Читати ще

Популярні статті

Нові статі

Высокий процент по вкладам

"Контракты UA": Все выше, и выше, и выше: почему банки взвинтили ставки по гривневым депозитамНаибольший доход, ... Далее

Высокие проценты по вкладам москва

У читателя может возникнуть вопрос: «Если я делаю вклад в банке, официально оформляю его всеми необходимыми документами, то какие могут ... Далее

Высокие вклады в рублях

* Консультации каждому рефералуСоветы и рекомендации по увеличению доходовКак не потерять деньгиСупер- Вклад - высокие ставки. Успей оформить. Звезда среди депозитов.Вклады в ... Далее

Высокие проценты по вкладам 2015

Высокие Проценты По Вкладам 2015Нашу группу находят по словам:О психологии легко - Как заработать на идее. Мыслим 31 окт 2007 И тогда ему ... Далее