На засіданні Ради з фінансової стабільності 26 червня було ухвалено Стратегію з розвитку іпотечного ринку України, про це повідомляє НБУ. Нова стратегія є частиною виконання міжнародних домовленостей, зокрема з Міжнародним валютним фондом, і має стати основою для реформування ринку нерухомості в умовах війни та в період відбудови.
Іпотека має бути доступною, стабільною і прозорою
Головна мета нового рішення — зробити іпотеку в Україні доступною та прозорою. В документі йдеться про розбудову ефективної інфраструктури іпотечного фінансування, що дозволить активізувати будівництво, покращити житлові умови українців та водночас стимулювати економіку. Ініціатива орієнтована на підтримку громадян та розвиток банківського сектору.
Україна все ближче до європейських норм
У документі передбачено гармонізацію українського законодавства з європейським, зокрема запровадження норм Директиви 2014/17/ЄС щодо іпотечного кредитування. Планується впровадження страхування житла від ризиків, пов’язаних із війною.
Окремо наголошено на необхідності створення відкритої бази даних цін на житло, удосконалення стандартів оцінки нерухомості та запровадження механізмів прозорого обміну інформацією.
Передбачено реформування сфери будівництва, зокрема в частині зниження ризиків недобудови та встановлення зрозумілих правил для продажу квартир у новобудовах. Урядовці обіцяють підвищити рівень прозорості забудовників та зробити умови купівлі житла передбачуванішими для громадян.
Євродиректива змінить підхід до іпотеки в Україні: що передбачено
Одним із ключових кроків нової стратегії з розвитку іпотечного ринку України є впровадження норм Директиви 2014/17/ЄС, що діє в країнах Євросоюзу. Документ визначає загальні правила надання житлових кредитів для громадян.
Директива вимагає, аби позичальник отримував повну та зрозумілу інформацію ще до підписання договору. Крім того, запроваджується обов’язкова оцінка платоспроможності клієнта, аби кредитні установи могли точно визначити, чи здатна особа обслуговувати позику. Нововведенням стане право на дострокове погашення іпотеки без надмірних штрафних санкцій.
У межах впровадження директиви в українське законодавство передбачено:
- запровадження єдиного стандарту розкриття умов іпотеки для споживачів;
- створення системи незалежної оцінки кредитоспроможності позичальника;
- встановлення чітких правил дострокового погашення кредитів;
- регулювання діяльності іпотечних брокерів і запровадження ліцензування.
Модернізація програми єОселя
Державна програма "єОселя" отримає оновлену операційну модель через реформування компанії-оператора ПРАТ "Укрфінжитло". Метою є забезпечення стабільної підтримки для вразливих категорій населення, розширення доступу до іпотеки для більшої кількості українських родин.
Планується впровадження нових інструментів фінансування – іпотечні облігації та сек’юритизація. У межах засідання Рада затвердила оновлену Стратегію розвитку фінансового сектору, де визначено індикатори стабільності, уточнено цільові орієнтири та додано блок заходів щодо реформування системи соціального страхування.
Основні варіанти іпотечного кредитування в Україні у 2025 році
У 2025 році в Україні діють 2 основні способи оформлення іпотеки — державна програма "єОселя" та традиційні іпотечні кредити від банків.
Програма "єОселя" пропонує вигідні умови іпотечного кредитування для окремих груп населення. До них належать військові, медики, вчителі, науковці та внутрішньо переміщені особи. Кредити можна отримати для купівлі житла у новобудовах чи на вторинному ринку, за умови, що будівля не старша 3 років. Ставки за кредитом становлять 3% або 7% річних. Вимоги до позичальників включають віковий діапазон від 18 до 70 років на момент повного погашення кредиту, відсутність у власності житла.
Класична іпотека надається на більш гнучких умовах і без обмежень щодо віку будинку або категорії позичальника. Однак відсоткові ставки зазвичай вищі, а початковий внесок може варіюватися залежно від банку.На 2025 рік Кабінет Міністрів України виділив на реалізацію "єОселі" 20 мільярдів гривень. Минулого року за програмою було оформлено понад 8,5 тисяч кредитів на суму 14,6 мільярда гривень.