Выгодные краткосрочные вклады в рублях

Самые выгодные краткосрочные вклады в рублях

Ситуация на рынке рублевых вкладов меняется с головокружительной скоростью. Банки массово снижают ставки . однако, не смотря на это, подобрать себе подходящий высокодоходный депозит вполне реально. Если говорить о сроках депозитов, то они по-прежнему представлены в широком ассортименте. Заключить договор с банком сейчас можно на период от 15 дней, и это позволяет получать дополнительный доход со своих сбережений за кратчайшие сроки.

Если рассматривать депозиты на срок до трех месяцев, то процентные ставки по ним доходят до 56% годовых.

По вкладам Хоум Кредит Банка и Белагропромбанка, а также по «Гарантированному доходу» Беларусбанка ставка фиксирована, по «Стартовому капиталу» Цептер Банка и по «Гостинцу» Беларусбанка ставка привязана к ставке рефинансирования Национального Банка Республики Беларусь (расчеты были проведены с учетом ставки рефинансирования, равной 43%). Более подробная информация о ставках и сроках размещения представлена в таблице ниже.

Самые выгодные краткосрочные вклады в рублях

О преимуществах краткосрочных рублевых вкладов мы говорили уже неоднократно. В сложившихся условиях плюсом таких вкладов является возможность подобрать вариант размещения средств с фиксированной процентной ставкой. По долгосрочным вкладам такая возможность практически исключена.

Краткосрочные депозиты хорошо подходят тем, кто опасается вкладывать белорусские рубли во вклад на длительный срок, ожидая очередного витка инфляции и роста курса доллара. Кроме того, такие 'быстрые' депозиты дают возможность получить доход даже в том случае, если свободная сумма оказалась у вас в руках на короткий срок.

В большинстве случаев по 'быстрым' вкладам предусмотрена автоматическая пролонгация договора. Это избавит вас от походов в банк в случае, если вы пожелаете получить процентный доход за еще один период.

При размещении средств на непродолжительный срок нужно учитывать тот факт, что краткосрочные депозиты часто сопровождаются жесткими условиями досрочного расторжения договора.

Сегодня разместить средства в банке можно на период начиная от 14 дней. Такую возможность предоставляет вклад 'На страт' Хоум Кредит Банка. Ставка по продукту составляет 38% годовых. Еще один весьма краткосрочный вклад – 'Гарантированный доход' - предлагает Беларусбанк. В этом случае договор с банком заключается на 15 дней, однако ставка в 25% годовых на этот раз не позволила депозиту войти в наш рейтинг.

При сроках размещения начиная от 1 месяца вы имеете возможность заключить договор с банком на период с точностью до дня. Такая возможность предусматривается вкладом 'Первый Торжественный' ТК Банка. Ставка по данному продукту является достаточно высокой. При размещении средств на срок от 30 до 61 дней вам предложат доходность 39% годовых (СР+3 п.п), при сроках размещения от 62 до 92 дней ставка составит уже 41% (СР+5 п.п.).

Примечательно, что на срок 3 месяца многие банки предлагают высокие ставки, и выбрать явного лидера несколько затруднительно. Так, на первом месте в данной номинации на этот раз расположились сразу четыре депозитных продукта со ставкой 41% годовых: 'Первый Торжественный' ТК Банка, 'Гарант+' МТБанка, 'Деловое решение' Цептер Банка и 'Форвард' Хоум Кредит Банка.

В случае вклада 'Гарант+' МТБанка при каждой пролонгации вклада размер процентной ставки увеличивается на 1 процентный пункт.

Сомбелбанк также предлагает вклад 'Экспресс ЛЮКС' сроком на 3 месяца под 41% годовых. Однако вкладчиками в этом случае могут выступать лица, у которых не более 1 месяца назад завершились по сроку другие вклады в белорусских рублях в Сомбелбанке.

Из всех отобранных вкладов фиксированная ставка предлагается только по вкладам Хоум Кредит Банка. По остальным продуктам размер процентной ставки привязан к величине ставка рефинансирования НБ РБ, что является несколько нехарактерным для краткосрочных вкладов.

Более подробная информация о лучших краткосрочных рублёвых депозитах представлена в таблице ниже.

Краткосрочные депозиты

Для того, чтобы привлекать как можно больше вкладчиков, банками налажен выпуск банковских продуктов – краткосрочных вкладов, которые действуют в течение нескольких дней.

Так произошло из-за достижения порога в увеличении доходности кредитного портфеля и банкам приходится заниматься поиском иных источников для того, чтобы получить свою прибыль.

В то же время, и клиентам хочется сделать так, что бы свободные средства не лежали просто так, а работали и приносили прибыль, даже если есть всего несколько свободных дней.

Размещение вкладов на несколько дней

Краткосрочными депозитами пользуются в качестве хорошего средства для того, чтобы накопить и получить доход.

Единственным условием, при котором такие вклады будут доходными, является то, что вкладывать необходимо достаточно большую сумму, — только так возможно получение ощутимого реального дохода за действительно очень короткий срок.

Ограничения банков

Самой привлекательной ставкой, под которую размещают  краткосрочные депозиты, является 14 процентов годовых. Но такой шаг является достаточно рискованным для банков, и не каждый из них идет на него.

Учитывая высокую процентную ставку, размер начальной суммы должен составлять несколько сотен тысяч рублей. Благодаря такому избирательному фактору такие финансовые операции не столь широко распространены.

Для существенного увеличения своего дохода потребуется вложение значительных средств, что может позволить себе не каждый человек.

Многие банки предлагают использовать депозиты такого типа лишь только для того,  чтобы средства клиента были в безопасности.

Такие вклады привлекательны, так как покупательская способность средств сохраняется на уровне, не более низком, чем существующая инфляция. Депозиты, которые размещаются на срок в несколько дней, обычно отличаются процентной ставкой от десяти до четырнадцати процентов.

К тому же, после окончания срока действия депозита, он может быть при желании продлен.

Какой вклад выгоднее открывать сегодня ?

доллары, рубли, евро

В условиях финансовой нестабильности в стране, массовых увольнений, снижения уровня зарплат работникам деньги на депозитах находятся в промежуточном состоянии, так как вкладчики могут их в любой момент снять. Банки, чувствуя свою уязвимость, стали бороться за клиентов – расширять продуктовую линейку по вкладам, увеличивать процентные ставки по рублевым депозитам и с января этого года уменьшать процентные ставки по депозитам в иностранной валюте. Благо государство обеспечило страховкой вклады до 700 тыс. рублей.

Существует два основных типа вкладов: до востребования – открываемый вкладчиком текущий счет на неопределенный срок с целью изъять деньги в любой момент – и срочные – их обычно делят на краткосрочный и долгосрочный, при которых четко зафиксированы сроки изъятия внесенной суммы вклада и неснижаемый банком уровень процентных ставок, за исключением случая с досрочным изъятием средств с депозита вкладчиком. Проценты на сумму банковского вклада начисляются со дня, следующего за днем ее поступления в банк, и до конца срока вложения вкладчиком денежных средств, а также могут начисляться в конце срока вклада или периодически (ежемесячно, ежеквартально) до окончания срока вклада.

Вклады бывают с возможностью пополнения счета депозита, с правом частичного снятия денежных средств без потери процента, со льготным досрочным снятием, с пролонгацией (продлением срока, реинвестированием, но обычно с более низкой процентной ставкой), с капитализацией. Капитализацией процентов (ежемесячно или ежеквартально) называется причисление процентных доходов к основному вкладу с дальнейшим начислением процентов на увеличенную сумму вклада.

Вклад до востребования предполагает возможность открыть счет и положить на него любую сумму под символическую процентную ставку с капитализацией либо без нее (например, в Сбербанке эта сумма составляет не менее 10 руб. под 0,01% годовых, в Собинбанке – не менее 500 руб. под 2% годовых с ежемесячной капитализацией). Процентные ставки по вкладам до востребования чаще всего составляют 0,01-0,1%. Это удобный вклад для совершения расходных операций по счету. Данная услуга подойдет для клиентов, не имеющих возможности посещать офисы банка, но совершающих регулярные платежи, например за учебу, погашающих кредитную задолженность, перечисляющих средства в пользу различных юридических и физических лиц безналичным способом, а также желающих открыть счет в качестве подарка. Обычно вклад до востребования является пополняемым, суммы и сроки внесения дополнительного взноса не ограничены. Проведение операций по текущему счету, связанных с предпринимательской деятельностью, не допускается.

Сегодня приоритет отдается наиболее надежным, стабильным банкам, как правило государственным либо с госучастием, и конечно же, популярностью пользуются краткосрочные, а также моно- и мультивалютные, вклады. Обусловлено это слабым рублем, высокими валютными рисками и инфляцией. Учитывая эти негативные процессы, многие вкладчики поменяли валюту своих вкладов, а также решили подзаработать на валютных курсовых колебаниях: они открывают вклады в долларах и евро с возможностью их конвертации. Несмотря на большой интерес вкладчиков к мультивалютным депозитам, интерес к рублевым вкладам может возрасти, как только стабилизируется курс рубля. В последнее время наблюдается понижение процентных ставок по вкладам в иностранной валюте и повышение (незначительно) – по рублевым (например, так поступили банки «Авангард» и «Возрождение»). «Поэтому тем, кто не успел открыть вклад в иностранной валюте до февраля этого года, пока ставки были на достаточно высоком уровне, целесообразно размещать вклады в рублях. Да и всегда выгодно размещать вклады в той валюте, в которой имеются сбережения, если вы не хотите нести валютный риск», – сообщает пресс-служба «Хоум Кредит Банка».

Краткосрочные вклады обычно выдаются на сроки до года: на месяц, на 3 мес. на 6 мес. на 9 мес. либо на 12 мес. В условиях кризиса краткосрочные вклады стали более привлекательными: процентные ставки по ним сравнимы с долгосрочными и колеблются от 5,25% до 14% в зависимости от срока и суммы вклада. Среднее значение краткосрочной процентной ставки составляет 8,5–9,7% годовых. Максимальную процентную ставку на сумму от 250 тыс. до 700 тыс. руб. и на срок до 3-х мес. предлагает Абсолют Банк – она составляет 13%. Для вклада на ту же сумму, но на срок до 6 мес. наилучшая ставка у «АК БАРСа» в виде 14%, а до года – у банка «Русский Стандарт» – 14,75% (все данные, приведенные в статье, см. в таблице вкладов в рублях двадцати крупнейших банков согласно рейтингу РБК по чистым активам). Краткосрочные вклады наиболее привлекательны для людей, не уверенных в завтрашнем дне и испытывающих определенные финансовые трудности.

Конечно, если у вас есть свободные деньги, причем мы говорим о значительных суммах, то стоит рассмотреть долгосрочные вклады, а также разбить вкладываемые средства на –суммы не более 700 тыс. руб. и рассредоточить их по разным банкам. Обычно чем больше средства, вносимые на депозит и его сроки, тем выше процентная ставка по нему.

Долгосрочные депозиты открываются на срок от одного до 3-х лет и, как правило, на сумму от 5–10 тыс. рублей и выше в зависимости от условий банка. Изъятие средств с таких депозитов допускается лишь по истечении срока, определенного договором. Если же вам крайне необходимо снять деньги с такого счета, то имейте в виду, что вы можете лишиться начисленных процентов частично или полностью. В среднем по сегменту процентные ставки колеблются от 7,25% (Сбербанк) до 15,5% годовых (УРСА Банк). Хорошие процентные ставки на срок до 2-х лет под 14,75% предлагают «Русский стандарт» на сумму свыше 100 тыс. руб. и Промсвязьбанк – свыше 10 млн руб. Необходимо принимать в расчет, что депозиты бывают пополняемыми и непополняемыми, с возможным частичным снятием средств с депозита и без него. На три года не многие банки могут предложить достойные процентные начисления по вкладу. Сумму в 50 млн руб. вы можете разместить под 13,75% годовых в Транскредитбанке и под 13,6% – в НОМОС-банке, при этом проценты в обоих банках начисляются в конце срока, а также нет возможности пополнения и частичного снятия средств с депозита.

На вопрос о том, какой вклад выгоднее всего сегодня открывать, отвечает Юлия Данилина, начальник управления банковских инвестиционных продуктов Ситибанка: «Все зависит от целей, которые ставит перед собой клиент, и уровня ликвидности. Так, в случае если вы хотите, например, накопить на какую-то покупку или путешествие, то вам лучше выбрать пополняемый депозит, который позволяет внести средства в любой момент в течение срока депозита. Если вы хотите, чтобы у вас была максимальная ликвидность, то лучше выбирать вклады, которые позволяют пополнять и снимать средства в любое время – например, как прогрессивный сберегательный счет, который предлагает Ситибанк. А если для вас важно не только получение дохода в краткосрочной перспективе, но и надежность на более длительный период, лучше выбрать комплексную программу со страхованием жизни».

Выгодные долгосрочные вклады

Как следует из определения, рантье – это лица, живущие за счет доходов, получаемых с капитала, в том числе и от средств, размещенных на депозитах. Поэтому предполагается, что вклады для рантье оформляются на долгосрочной основе, ведь тратить свое время на постоянные переоформления совсем неудобно.

В России сроки таких вкладов находятся в переделах 3-5 лет, и востребованы они не только теми вкладчиками, которые просто хотят получать стабильный доход. Долгосрочные депозиты позволяют также сберечь свои деньги от инфляции или же накопить на какую-нибудь значительную покупку.

Как и любые продукты, долгосрочные вклады имеют свои особенности, которые могут быть как положительными, так и отрицательными. Несомненным плюсом этих вкладов является более высокая ставка и возможность зафиксировать ее на длительный период. Хотя впоследствии этот плюс может превратиться в минус, ведь делать длительный прогноз очень непросто, и через пару лет ставки могут увеличиться, снизив при этом возможную прибыль.

Иногда банки предусматривают возможность частичного снятия или же льготные условия при досрочном расторжении договора – эти меры помогут сохранить хотя бы часть дохода в случае непредвиденных ситуаций.

Другим способом обезопасить свои средства может быть хранение их в разных валютах или же на одном мультивалютном счете без ограничений на конверсионные операции. Хотя проценты по мультивалютным счетам, как правило, ниже, но в долгосрочной перспективе это сможет оказаться оправданным шагом.

Что касается предложений банков, то они не очень охотно оформляют депозиты на длительные сроки по причинам той же сложности в прогнозировании, хотя инвестиции на длительные сроки им более выгодны, чем краткосрочные. Чаще всего срок ограничивается тремя годами, реже – пятью.

Долгосрочные вклады Сбербанка оформляются максимально на 3 года и отличаются лояльностью и удобством. Вклады «Сохраняй», «Пополняй» и «Управляй» можно пролонгировать неограниченное количество раз, проценты по ним ежемесячно капитализируются или же выплачиваются на текущий или карточный счет.

По всем трем действуют льготные условия при досрочном расторжении договора: в случае, когда деньги пролежали на депозите более 6 месяцев проценты будут начислены по ставке вклада, умноженной на 2/3.

Вклад «Сохраняй» оформляется по наиболее высокой ставке, так как по нему не предусмотрены приходные и расходные операции: от 7,4% до 8% по вкладам в рублях (а с учетом капитализации до 9,01%) и от 2,65% до 3,25% в долларах. Первоначальный взнос – от 1000 рублей или 100 долларов.

Следующий депозит, «Пополняй», можно пополнять на сумму от 1000 рублей или 100 долларов (и открывается он с таким же минимальным взносом), ставка по нему будет немного ниже: 6,65%-7,25% в рублях и 2,4-3% в долларах. Есть также ограничение на максимальную сумму: она не должна превышать первоначальный взнос, умноженный на 10. На сумму превышения проценты будут начисляться по ставке вклада, умноженной на 1/2.

По вкладу «Управляй» добавляется возможность частичного снятия (до суммы неснижаемого остатка) и действует такое же ограничение на максимальную сумму, как и по предыдущему депозиту. Для оформления договора необходимо внести первоначальный взнос не менее 30 000 рублей или 1000 долларов.

Все эти депозиты можно оформить и через Интернет в системе «Сбербанк-Онл@йн», при этом ставка увеличится на 0,75% по рублевым вкладам и на 0,15% по вкладам в долларах.

Банк ВТБ 24 большинство своих депозитов оформляет на срок до 3 или до 5 лет. Два вклада «ВТБ24-Максимум» и «ВТБ24-Доходный-Телебанк» (открывается через Интернет) можно использовать только для сохранения уже имеющихся сбережений, так как по ним нет возможности приходных и расходных операций, а выплата процентов происходит в конце срока.

Открывается «Максимум» на срок до 3 лет только в рублях при минимальном взносе от 250 000 рублей, а «Доходный-Телебанк» — на срок до 5 лет с минимальным взносом от 10 000 рублей или 500 долларов. Ставка по первому составит в зависимости от суммы от 8,5% до 8,75%, а по второму в зависимости от срока (3-5 лет) и суммы – 8,55%-9,1% в рублях и 2,75%-3,3% в долларах.

А вот «ВТБ24-Свобода выбора» и открываемый дистанционно «ВТБ24-Целевой-Телебанк» можно пополнять, но нет возможности частичного снятия средств. Первый открывается на срок до 5 лет от суммы 15 000 рублей или 3000 долларов. В случае досрочного расторжения договора проценты будут выплачены по ставке вклада, умноженной на 0,6 при условии, что средства пролежали на депозите более 181 дня. Годовая ставка составит 6,9%-7,4% в рублях и 2,5%-3,1% в долларах.

«Целевой-Телебанк» открывается на срок до 3 лет со взносом от 10 000 рублей или 500 долларов по ставке от 6,35% до 7,6% в рублях и от 2,6% до 3,1% в долларах. При досрочном расторжении выплаченные ранее проценты банку не возвращаются.

По двум оставшимся депозитам «ВТБ24-Активный» и «ВТБ24-Комфортный-Телебанк» возможно как пополнение, так и частичное снятие до суммы неснижаемого остатка, от него же будет зависеть и годовая ставка. Оформляются оба вклада сроком до трех лет.

Для открытия «Активного» необходимо внести не менее 15 000 рублей/3000 долларов, ставка составит 6%-7,2% в рублях или 2,5%-2,9% в долларах. При досрочном расторжении вклада в случае, когда средства пролежали более 181 дня, проценты будут начислены по ставке вклада, умноженной на 0,6. «Комфортный-Телебанк» оформляется с взносом от 50 000 рублей или 3000 долларов по ставке 6,35%-7,6% в рублях и 2,6%-3,1% в долларах.

Альфа-Банк тоже несколько своих вкладов оформляет на длительный срок (до 3 лет). Два депозита «Победа» и «Премия» отличаются только порядком выплаты процентов: по первому вкладу они капитализируются, а по второму ежемесячно выплачиваются. В остальном условия абсолютно идентичны: пополнение и снятие невозможны, минимальный первоначальный взнос от 10 000 рублей или 500 долларов, ставка от 9,1% до 9,5% в рублях и от 3,3% до 3,7% в долларах.

Функция пополнения появляется у вклада «Премьер», который можно оформить с минимальным взносом в 10 000 рублей или 500 долларов и ежемесячной капитализацией процентов. Вносить дополнительные средства допускается от 5000 рублей/200 долларов, при переходе суммы в другой диапазон ставка будет увеличиваться.

И еще один депозит «Потенциал» дополняется возможностью расходных операций до суммы неснижаемого остатка. Размер первоначального и дополнительного взноса аналогичен предыдущему депозиту. Ставка находится в диапазоне 6,9%-7,3% в рублях и 2,2%-2,6% в долларах.

Тинькофф Кредитные Системы

Очень выгодный вклад сроком до 3 лет предлагает банк Тинькофф Кредитные Системы. Депозит «СмартВклад» оформляется с минимальным взносом от 30 000 рублей или 1000 долларов, есть возможность и пополнения от суммы 15 000 рублей/500 долларов.

Максимальная сумма одного депозита ограничена 10 000 000 рублей/300 000 долларов. Всего же можно открыть не более 6 вкладов в одной валюте на общую сумму не более 40 000 000 рублей или 1 500 000 долларов.

Кроме того, возможно и частичное снятие не ранее, чем через 60 дней после открытия вклада и с минимальной суммой снятия 15 000 рублей или 500 долларов. И при этом всем ставка составит 11% в рублях и 4% в долларах, что для практически полного набора функций является отличным предложением. Начисленные проценты по выбору клиента выплачиваются или капитализируются ежемесячно.

Восточный экспресс банк

Под хорошую ставку можно оформить вклад до 3 лет и в банке Восточный экспресс, но уже без пополнения. Минимальная сумма для его оформления – 100 000 рублей или 3000 долларов. В зависимости от суммы ставка составит от 10,5% до 10,9% в рублях и от 3,7% до 3,9% в долларах, а для клиентов банка есть дополнительный бонус в виде 0,2%.

Начисленные проценты на выбор вкладчика либо выплачиваются на карту (выпускаемую для вкладчиков бесплатно), либо капитализируются. Есть возможность однократного отзыва средств с вклада в размере не более 10% от суммы вклада на момент отзыва, но без учета капитализированы процентов.

К. Михайлова, 23.09.2013

Источники:
infobank.by, mogu.by, www.bankingtips.ru, uralgold.ru, www.investmentrussia.ru

Следующие статьи

• Интеркоммерц вклады физических лиц 2015
• Мдм банк вклады
• На какую сумму застрахованы вклады

Василь Васін - президент групи компаній R-Style Василь Васін народився 12 лютого 1962 року в м. Брянськ.Закінчив Брянський інститут транспортного машинобудування за ... Читати ще

Томас Уотсон «Ніщо на світі не замінить завзятості.Талант?Талановиті невдахи - суцільно й поруч.Геній?Невизнані генії увійшли в приказку.Освіта?Світ переповнений ... Читати ще

Історія успіху Дональда Трампа Історія Дональда Трампа нестандартна.Він не був бідним хлопцем, який все життя мріяв вибратися з ... Читати ще

HR-фахівці розробляють схеми лояльності, вводять нові системи мотивації співробітників, намагаються поліпшити психологічний клімат, керівництво компаній стабільно підвищує співробітникам ... Читати ще

Популярні статті

• Переклад тексту - нове шахрайство для бажаючих знайти роботу на дому (41)

• МакДональдс історія успіху (11)

• Лучшие срочные вклады (11)

• Стів Джобс історія успіху (11)

• Типовий зразок бізнес плану хлібопекарні. Як відкрити пекарню. (9)

Нові статі

Высокий процент по вкладам

"Контракты UA": Все выше, и выше, и выше: почему банки взвинтили ставки по гривневым депозитамНаибольший доход, ... Далее

Высокие проценты по вкладам москва

У читателя может возникнуть вопрос: «Если я делаю вклад в банке, официально оформляю его всеми необходимыми документами, то какие могут ... Далее

Высокие вклады в рублях

* Консультации каждому рефералуСоветы и рекомендации по увеличению доходовКак не потерять деньгиСупер- Вклад - высокие ставки. Успей оформить. Звезда среди депозитов.Вклады в ... Далее

Высокие проценты по вкладам 2015

Высокие Проценты По Вкладам 2015Нашу группу находят по словам:О психологии легко - Как заработать на идее. Мыслим 31 окт 2007 И тогда ему ... Далее